Blog BigDataCorp | Bem-vindo à nova era dos dadosSabia que o KYC, Know Your Customer, pode ser uma poderosa ferramenta para a prevenção à lavagem de dinheiro na sua empresa? Com a implementação de processos rigorosos de identificação e verificação dos clientes, é possível reduzir consideravelmente o risco de envolvimento com transações ilícitas, garantindo a segurança e a conformidade das suas operações.
No Brasil, o crime de lavagem de dinheiro é regulamentado pela Lei nº 12.683, de 2012, que ampliou a legislação para incluir a ocultação e a dissimulação da origem de recursos provenientes de qualquer crime ou contravenção penal. Quer entender como adotar práticas de KYC e atender às exigências regulatórias, proporcionando uma camada extra de proteção e ajudando a identificar atividades suspeitas antes que elas possam causar danos ao seu negócio?
Neste artigo, vamos detalhar como o KYC pode ser uma estratégia eficaz na prevenção à lavagem de dinheiro, abordando suas principais estratégias e benefícios para a sua empresa. Continue a leitura e descubra como fortalecer a segurança e a integridade de suas operações.
Dados sobre a lavagem de dinheiro no Brasil
Em 2023, o Brasil perdeu dois pontos no Índice de Percepção da Corrupção da Transparência Internacional, caindo para a 104ª posição entre 180 países, com 36 pontos — um desempenho que o coloca abaixo das médias global e regional.
O Conselho de Controle de Atividades Financeiras (Coaf), órgão responsável por monitorar atividades financeiras suspeitas, registrou um recorde de 16.411 relatórios de inteligência financeira em 2023, um aumento de 24% em relação ao ano anterior. A maior parte das comunicações de atividades suspeitas veio dos bancos, totalizando 5,6 milhões de notificações.
Como funciona a PLD?
A Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD) foi estabelecida em 1988 como uma das primeiras medidas de impacto no combate à lavagem de dinheiro, caracterizada por normas de cunho punitivo. A Lei nº 9.613, de 1998, definia o crime de lavagem de dinheiro como operações que tentam ocultar a origem de recursos provenientes de infrações penais, incluindo tráfico de drogas e crimes contra o sistema financeiro.
Em 2012, a lei foi atualizada para aumentar a eficácia das investigações e ampliar o escopo de punição para atividades ilícitas de qualquer natureza, mantendo a pena de reclusão e aumentando as multas. Entre as infrações tipificadas pela Lei nº 12.683, de 2012, estão:
- Transferência de valores para o exterior sem operação de empresas autorizadas pelo Banco Central;
- Empresas laranjas;
- Superfaturamento de importações e exportações;
- Fracionamento de dinheiro oriundo de operação fraudulenta;
- Venda fraudulenta de imóveis;
- Contrabando de moeda.
Por isso, é importante adotar mecanismos que garantam a identificação e a verificação adequada de clientes, parceiros e fornecedores. Uma das ferramentas que devem ser implementadas dentro do plano de gerenciamento de riscos da sua empresa é a prática de Know Your Customer. Confira a seguir mais detalhes do que é KYC e como ele contribui para a prevenção dessas atividades ilícitas.
Afinal, o que é KYC e qual o seu papel na prevenção à lavagem de dinheiro?
KYC, sigla para Know Your Customer, que pode ser traduzida como “Conheça Seu Cliente“, é um processo que visa identificar e verificar a identidade de clientes antes de estabelecer um relacionamento comercial.
No contexto de prevenção à lavagem de dinheiro, a verificação KYC tem o papel de assegurar que as instituições financeiras e outras empresas conheçam os clientes com quem estão lidando, garantindo que suas atividades e origem dos recursos sejam lícitas. Esse processo inclui a coleta de documentos e dados que ajudam a detectar atividades suspeitas, mitigando riscos de envolvimento em fraudes e crimes financeiros.
Esse processo de diligência vai além da verificação inicial, mantendo-se ativo durante toda a relação entre o cliente e a sua instituição. O monitoramento contínuo é essencial para identificar atividades irregulares ou suspeitas, como grandes transações para jurisdições conhecidas por lavagem de dinheiro, o que pode desencadear uma investigação mais aprofundada.
3 estratégias para reforçar as ações de PLD
As ações de Prevenção à Lavagem de Dinheiro devem ser tanto robustas quanto contínuas para proteger a integridade das operações financeiras. Listamos abaixo três estratégias para reforçar essas ações e garantir maior segurança à sua empresa.
Realizar o background check de parceiros e fornecedores
Realizar verificações detalhadas sobre parceiros e fornecedores é uma etapa importante na prevenção à lavagem de dinheiro. O background check ajuda a identificar potenciais riscos, como envolvimento com pessoas politicamente expostas, garantindo que a empresa se associe apenas a parceiros de confiança.
Instituir políticas de compliance
Estabelecer políticas de compliance claras e abrangentes asseguraram a conformidade com as normas regulatórias, prevenindo atividades suspeitas. Essas políticas ajudam a definir procedimentos internos e a garantir que todos os colaboradores estejam cientes das práticas necessárias, a fim de mitigar os riscos de lavagem de dinheiro.
Contar com o uso de soluções de dados
O uso de soluções de dados permite uma análise mais aprofundada das transações e do perfil de clientes, facilitando a identificação de comportamentos atípicos. A automação do processo de KYC, por exemplo, pode ajudar a detectar anomalias em tempo real, permitindo uma resposta rápida e eficaz contra possíveis fraudes.
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