Blog BigDataCorp | Bem-vindo à nova era dos dadosFraudes envolvendo o uso indevido de CPFs têm se tornado uma preocupação crescente para empresas de diversos setores, especialmente aquelas que dependem de cadastros e processos de validação de identidade. Esse tipo de golpe pode gerar prejuízos financeiros, comprometer a segurança dos dados e enfraquecer a confiança dos clientes na marca.
Mas como identificar a multiplicidade de CPF e proteger seu negócio contra esse tipo de golpe? Neste artigo, vamos apresentar as melhores práticas e soluções para reconhecer sinais de fraude e implementar barreiras eficazes de segurança. Acompanhe e descubra também como a BigDataCorp pode ajudar a garantir validação de dados com mais eficiência.
Confira!
O que é multiplicidade de CPF?
A multiplicidade de CPF é uma prática fraudulenta em que uma mesma pessoa consegue gerar mais de um número de CPF vinculado a ela. Com isso, mesmo que um dos CPFs esteja bloqueado ou restrito por problemas como inadimplência, a pessoa ainda pode acessar linhas de crédito, abrir contas ou realizar outras transações usando outro CPF.
Para obter múltiplos CPFs, o fraudador geralmente altera pequenas informações no cadastro, como:
- Inclusão ou modificação de um sobrenome;
- Pequenas variações na data de nascimento; ou
- Dados de parentesco.
Essa técnica é frequentemente empregada em fraudes financeiras, sendo amplamente utilizada em operações de crédito e empréstimos. Também é comum a criação de empresas de fachada, muitas vezes com o objetivo de lavar dinheiro ou ocultar atividades ilícitas. Em ambos os casos, a multiplicidade de CPFs facilita o acesso indevido a recursos e serviços, prejudicando o setor financeiro e comprometendo a segurança das transações.
Crimes mais comuns de duplicidade de CPF
A duplicidade de CPF é uma prática que facilita diferentes tipos de fraudes e crimes financeiros, criando riscos para o mercado e para a economia como um todo. Entre os usos mais comuns deste golpe está a criação de empresas fantasmas, um método bastante utilizado para aplicar fraudes e realizar atividades de lavagem de dinheiro.
De acordo com dados recentes, o número de empresas abertas com CPFs fraudulentos cresceu 30% em 2023 em comparação com o ano anterior. Em 2024, a Receita Federal identificou uma média diária de 15 novas empresas registradas de forma irregular.
Outra prática comum relacionada à duplicidade de CPF é a abertura de contas laranjas. Essas contas, abertas em nome de terceiros com dados duplicados ou fraudulentos, são usadas para movimentar dinheiro de origem ilícita, ocultando a identidade dos verdadeiros responsáveis. Com contas laranjas, os fraudadores conseguem desviar recursos, dificultar o rastreamento financeiro e até realizar compras de forma anônima, ampliando o impacto das fraudes e comprometendo a integridade do sistema financeiro.
Como identificar a multiplicidade de CPF com a ajuda dos dados
Identificar a multiplicidade de CPF requer uma análise detalhada de dados cadastrais que permita verificar a autenticidade e a coerência das informações fornecidas. Uma possibilidade é observar a data de emissão do CPF em relação à idade do indivíduo.
Por exemplo, ao analisar o ano de nascimento em conjunto com o ano de emissão do CPF, é possível avaliar o risco de fraude, isso porque a maioria dos brasileiros solicita o documento na adolescência ou início da vida adulta.
Para isso, se considera as seguintes orientações:
- Idade de emissão abaixo de 21 anos: risco mais baixo de fraude.
- Idade de emissão acima de 23 anos: risco mais elevado.
Mas só essa informação não basta. Para obter maior precisão, é necessário cruzar o número do CPF com o nome completo da pessoa em bancos de dados públicos e privados, a fim de detectar possíveis homônimos e outras inconsistências que indiquem uma possível multiplicidade. Isso permite que as empresas identifiquem CPFs suspeitos e atuem de forma ostensiva na prevenção de fraudes.
Fazer esse tipo de verificação manualmente, no entanto, pode ser um processo complexo, demorado e sujeito a erros. A solução mais escalável e eficiente é automatizar essa análise, permitindo que sua empresa detecte fraudes de forma rápida e precisa, sem comprometer a experiência do cliente.
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