Além do onboarding: Implementando uma estratégia de KYC contínuo com a higienização de dados

Nos últimos anos, o KYC (Know Your Customer) deixou de ser apenas um requisito burocrático de entrada para se tornar um pilar estratégico de conformidade, gestão de risco e relacionamento com clientes. Apesar disso, muitas empresas ainda encaram o KYC como uma etapa única, restrita ao momento do onboarding. Esse entendimento, além de limitado, pode gerar riscos regulatórios, operacionais e até reputacionais significativos.

Segundo pesquisa exclusiva da Grant Thornton, 63% das empresas afirmaram ter sofrido um ou mais casos de fraudes nos últimos 12 meses, com os criminosos mirando principalmente no ganho financeiro (73%), seguido de metas corporativas e influência organizacional. Mais de 30% das organizações ainda não utilizam nenhuma tecnologia para prevenir ou monitorar fraudes, e apenas 15% adotam monitoramento contínuo, o que evidencia lacunas críticas em seus sistemas de segurança.

A verdade é que o perfil de um cliente não é estático. Informações mudam, dados se desatualizam e novas ocorrências podem alterar radicalmente o risco associado a determinada pessoa ou empresa.

É por isso que as organizações mais avançadas já estão migrando de um modelo de verificação pontual para uma abordagem de KYC contínuo, sustentada por processos de higienização e enriquecimento de dados.

O risco invisível de uma base desatualizada

Quando falamos em prevenção à lavagem de dinheiro, financiamento ao terrorismo e combate a fraudes, um banco de dados obsoleto é, além de uma fragilidade técnica, uma ameaça concreta.

Imagine um cliente que, no momento do onboarding, passou por todas as verificações necessárias. Meses depois, ele pode:

Alterar seu endereço ou telefone, dificultando o contato ou comunicação de alertas;
Ser incluído em listas de sanções ou restrições regulatórias;
Se envolver em atividades suspeitas que exigem atenção imediata;
Fechar ou alterar o status da empresa, no caso de clientes corporativos.

Sem um monitoramento contínuo, esses eventos passam despercebidos, deixando a empresa exposta a riscos regulatórios e potenciais prejuízos financeiros. Em alguns setores, como o financeiro, seguros e meios de pagamento, a manutenção de dados atualizados é exigência legal, e não cumpri-la pode resultar em multas e perda de credibilidade.

Higienização de dados: a base para decisões seguras

O KYC contínuo é a prática de monitorar e atualizar as informações dos clientes durante todo o relacionamento comercial, e não apenas na abertura da conta ou contratação inicial. Essa estratégia amplia a capacidade de:

Detectar riscos em tempo real: identificar mudanças no perfil do cliente antes que elas causem problemas;
Atender às normas regulatórias com mais consistência;
Prevenir fraudes de forma proativa;
Fortalecer o relacionamento com clientes, demonstrando cuidado e segurança.

Para que isso funcione, é preciso garantir que a base de dados seja constantemente revisada, corrigida e complementada. E é aqui que entra a higienização de dados.

Leia também: KYC como forma de prevenção à lavagem de dinheiro

Higienização de dados: a base para decisões seguras

A higienização de dados é o processo de identificar, corrigir e remover informações incorretas, incompletas ou duplicadas. No contexto do KYC contínuo, essa prática vai além de ajustes pontuais: ela cria uma base confiável para alimentar sistemas de monitoramento, análises de risco e automações de compliance.

Quando combinada com o enriquecimento de dados – ou seja, a adição de novas informações relevantes ao perfil do cliente, como registros públicos, histórico societário e vínculos comerciais – a higienização transforma o KYC em um processo dinâmico e inteligente.

Sem dados limpos, mesmo os algoritmos mais avançados falham. Com dados atualizados e completos, as decisões se tornam mais rápidas, precisas e defensáveis.

Como a BDC automatiza o ciclo de vida do cliente

Na BigDataCorp, entendemos que manter um KYC contínuo manualmente é inviável para a maioria das empresas. É por isso que nossas soluções integram higienização, enriquecimento e atualização automática de dados em uma única plataforma, com mais de 30 milhões de atualizações diárias.

Entre as funcionalidades que viabilizam essa abordagem, estão:

Integração em tempo real via API, permitindo que os dados sejam verificados e enriquecidos sem atrito na operação;
Cobertura massiva de fontes públicas, garantindo amplitude e profundidade nas informações;
Alertas automáticos sempre que há mudanças relevantes no perfil de um cliente ou empresa;
Compliance simplificado, com cruzamento direto em listas de sanções, PEPs e registros regulatórios.

Isso significa que a empresa não apenas identifica riscos antes que eles se concretizem, mas também cria uma trilha de auditoria robusta para comprovar diligência junto a órgãos reguladores.

O ciclo de vida do cliente e o papel da automação

O ciclo de vida do cliente é um conjunto de etapas que começa na identificação inicial e se estende por toda a relação comercial, incluindo atualizações de dados, enriquecimento de dados, verificação de riscos e conformidade regulatória.

Automatizar esse processo garante que cada etapa seja monitorada em tempo real, reduzindo falhas e custos. É exatamente nesse ponto que atuamos, oferecendo tecnologia para manter essas informações atualizadas com precisão e segurança.

BDC e você: um novo olhar sobre o relacionamento com o cliente

Implementar uma estratégia de KYC contínuo não é apenas uma questão de compliance — é também uma oportunidade de negócio.

Uma base atualizada permite personalizar ofertas, otimizar a comunicação e reduzir churn. Ao conhecer o cliente em profundidade e em tempo real, a empresa se torna mais ágil para responder a mudanças no mercado, no comportamento ou nas necessidades desse cliente.

Em um ambiente cada vez mais competitivo e regulado, segurança e experiência andam juntas. E o KYC contínuo é a ponte que conecta essas duas demandas.

O onboarding é só o começo. Para garantir segurança, conformidade e uma relação duradoura com o cliente, é preciso ir além e adotar um modelo de KYC contínuo, apoiado por processos automáticos de higienização e enriquecimento de dados.

Na BigDataCorp, conectamos sua empresa à infraestrutura e aos dados mais completos do mercado, com automação e atualizações diárias que auxiliam a sua empresa a reduzir riscos, otimizar decisões e fortalecer a relação com seus clientes.Conte com mais de 30 milhões de atualizações diárias.