Blog BigDataCorp | Bem-vindo à nova era dos dadosDe acordo com o Relatório Varejo 2023, elaborado pela Opinium Research e Censuswide, o ano de 2022 foi marcado por um aumento significativo do impacto das fraudes no mercado brasileiro, afetando aproximadamente 36% dos varejistas.
Essa ameaça emergente se estabeleceu como o segundo maior risco para o setor, ficando atrás apenas da redução do poder de compra causada pela inflação. Mas o varejo não é o único segmento que vem sofrendo massivamente com impacto das fraudes.
Neste artigo, detalharemos os dados revelados por estudos e listaremos as implicações dessas práticas para o mercado em diversos segmentos e como as empresas podem se proteger contra essas ameaças. Acompanhe!
O impacto das fraudes em números
As fraudes financeiras têm um impacto significativo em várias localidades do mundo, afetando consumidores e instituições financeiras de forma abrangente. De acordo com o Relatório Global de Impacto de Fraude Financeira da IBM em 2022, os números revelam uma realidade alarmante.
Um dado que chama a atenção é que os consumidores globais migraram em grande escala para o uso de cartões de crédito e pagamentos digitais. No entanto, esse avanço tecnológico também trouxe consigo um aumento nas tentativas de fraudes em transações financeiras.
Os cidadãos dos EUA destacaram-se como as principais vítimas, sofrendo com maior frequência e custos mais elevados. Em média, os consumidores estadunidenses enfrentaram prejuízos anuais de cerca de US$ 265, resultantes de cobranças financeiras fraudulentas realizadas por terceiros não autorizados.
Especificamente, em relação a fraudes de cartão de débito, os cidadãos norte-americanos lideram as estatísticas em termos de vítimas. Além disso, quando questionados sobre suas experiências com aplicativos de pagamento digital, também estiveram fortemente envolvidos em casos de fraudes de cartão de crédito, bancários e de pagamento digital.
No cenário global, a fraude de cartão de crédito é o tipo mais comum de fraude financeira em todos os países pesquisados. No Brasil, aproximadamente um terço dos entrevistados (31%) relatou ter sido vítima desse tipo de fraude, ressaltando a necessidade de maior atenção e medidas de validação digital no país.
A preocupação com a segurança financeira é uma questão compartilhada por muitos. Os consumidores do Brasil e de Singapura são os mais preocupados, com 85% dos brasileiros e 79% dos entrevistados singapurenses citando preocupações específicas em relação às fraudes de cartão de crédito.
No entanto, é importante destacar que uma parcela substancial de todos os países pesquisados também expressou preocupações com:
- Fraude de cartão de crédito;
- Uso indevido do cartão de débito;
- Fraude digital de pagamento;
- Roubo de carteira digital e bancária.
Uma nota positiva é que a maioria dos adultos em todos os países está mais inclinada a comprar produtos de empresas que possuam tecnologia de prevenção de fraudes. Essa preferência é especialmente proeminente no Brasil e na China, onde 91% e 90% dos entrevistados, respectivamente, optariam por empresas que adotassem medidas de proteção contra fraudes.
Vale ressaltar que os impactos dessas fraudes não são apenas de efeitos diretos e visíveis, já que existem outros problemas bem menos perceptíveis que podem causar problemas em médio e longo prazo para um negócio. E no próximo tópico vamos explicar de maneira mais detalhada. Confira!
Custo dessas fraudes para o seu negócio
Os impactos das fraudes no Brasil são enormes tanto para os consumidores quanto para as empresas. Uma pesquisa revelou que 68% dos brasileiros têm se mostrado receosos em relação ao ambiente digital, considerando o risco de fraude como um fator que torna as compras online menos atraentes.
Esse medo também influencia suas escolhas de pagamento e hábitos de consumo digital, com 38% dos entrevistados adotando uma postura conservadora, evitando novas formas de pagamento e transações online por temer possíveis fraudes.
Para se protegerem contra possíveis ataques, 31% dos brasileiros adotam uma abordagem cautelosa, não permitindo salvar dados de pagamento para próximas compras.
Essa sensação de insegurança para utilizar a resposta automática de formulários pode afetar a experiência dos usuários, tornando-a mais lenta e influenciando negativamente na taxa de conversão de novos clientes.
Para as empresas, as fraudes têm causado aumento considerável nos custos de funcionamento. Isso porque a maioria (51%) está investindo na contratação de mais funcionários dedicados ao setor de fraude e risco em 2023.
Além disso, as transações fraudulentas e estornos têm sido fatores significativos para o custo do negócio, afetando diretamente a saúde financeira das empresas, aumentando a necessidade de medidas que evitem o chargeback.
Afinal, como é possível mitigar os riscos de fraudes?
Diante desses números, é necessário ter atenção e investir em medidas preventivas e que de fato possam mitigar esses riscos de fraudes.
Uma das medidas que se mostram eficientes é a biometria facial, que, segundo levantamento recente, em um universo de 42 milhões de biometrias realizadas entre outubro de 2022 e março de 2023, identificou que 13,4% eram operações suspeitas.
Se essas operações não tivessem sido identificadas como potencialmente fraudulentas, os prejuízos poderiam ter ultrapassado R$ 29 bilhões.
O funcionamento da biometria facial se dá a partir da utilização de redes neurais, uma forma de inteligência computacional, para mapear as características únicas do rosto de uma pessoa, criando uma espécie de “impressão facial”, com um batimento que leva em consideração mais de 300 pontos de referência.
Além de fornecer uma camada adicional de segurança para os negócios, essa tecnologia tem conquistado a confiança da população brasileira. De acordo com uma pesquisa da Serasa Experian em 2022, 93% dos brasileiros confiam nesse método de autenticação.
Mas ele não é o único, pois existem outras medidas de proteção que podem ser incorporadas, como por exemplo:
- Background Check: o Background Check torna possível a verificação, de forma automática, do background de uma pessoa ou empresa. A partir desta verificação, um score da consulta é gerado, auxiliando no processo de aprovação ou reprovação da entidade em questão;
- Documentoscopia: com técnicas de Inteligência Artificial, informações são escaneadas e extraídas de imagens de documentos, como CNH e RG, de forma imediata. Esse processo permite validar as informações contidas em documentos enviados por clientes, simplificando o fluxo de cadastro e garantindo maior segurança nos processos;
- Questionário: utilizando perguntas não tradicionais, é possível ter controle do processo de onboarding digital, adaptando o sistema a qualquer situação de risco.
E sabia que é possível contar com todas essas camadas de proteção?
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